Ar verta trauktis iš antros pensijų pakopos: ekspertų patarimai, kaip priimti teisingą sprendimą

Senatvė ir finansinė sauga – klausimai, kuriuos vis dažniau sau užduoda Lietuvos gyventojai, ypač artėjant naujiems teisės pokyčiams, leidžiantiems atsiimti sukauptas lėšas iš antros pensijų pakopos. Ši galimybė sudaro patrauklų pasirinkimą kai kuriems, tačiau ekspertai įspėja, kad sprendimas reikalauja kruopštaus apsvarstymo ir tinkamos strategijos. Ką svarbu žinoti, kokie pavojai tyko ir kaip išvengti klaidų – apie tai šiame straipsnyje.

Kas keičiasi antroje pensijų pakopoje ir kodėl tai svarbu

Antros pensijų pakopos kaupimo sistema ne kartą buvo reformuota, tačiau artėjantis pokytis laikomas vienu svarbiausių pastaraisiais metais. Jo esmė – galimybė iš karto pasitraukti iš sistemos ir atsiimti sukauptus pinigus. Prognozuojama, kad daugiau nei pusė šiuo metu kaupiančiųjų gali pasinaudoti šia galimybe. Tai reiškia, jog pensijų sistema gali patirti finansinį spaudimą, o žmonės, priimantys sprendimus remdamiesi emocijomis, o ne faktais, gali susidurti su problemomis ateityje. Svarbiausia – suprasti, kad tai sprendimas, turintis ilgalaikę įtaką jūsų finansinei saugai, pabrėžia ekonomikos lektorius John Smith iš Europos Finansų instituto.

Rizikos ir pavojai

Ekspertai pabrėžia, jog ypač rizikuoja tie, kurie neturi pakankamai finansinio išsilavinimo arba yra linkę gyventi šia diena. Žmonės, kuriems reikia pinigų čia ir dabar, dažnai pasitrauks iš sistemos pirmieji, o tai gali sukelti ne tik asmeninių finansinių problemų, bet ir silpninti visą pensijų sistemą. Tuo tarpu turintys patirties ir žinių apie investicijas gali racionaliai valdyti savo lėšas ir planuoti ateitį, pažymi finansų docentas Maria Lopez iš JAV Investicijų universiteto.

Praktiški patarimai, kaip priimti sprendimą

Ekspertai siūlo keletą pagrindinių taisyklių, padedančių pasirinkti: trauktis ar likti antroje pensijų pakopoje. Pirmiausia, svarbu įvertinti savo amžių ir laiką iki pensijos. Jeigu liko vos keli metai iki pensijos, verta rimtai pagalvoti, ar verta imtis drastiškų veiksmų. Jauni žmonės, tik pradėję dirbti, turėtų įvertinti, ar turi pakankamai žinių ir galimybių savarankiškai investuoti. Jei atsakymas neigiamas, likti sistemoje gali būti saugiausias sprendimas.

Kitas svarbus aspektas – sukauptų lėšų dydis. Žmonėms, sukaupusiems 40–50 tūkstančių eurų, patariama skaičiuoti ir planuoti, kur investuoti toliau, nes tiesioginis išėmimas dažnai nėra racionalus. Taip pat, prieš priimant sprendimą, verta įvertinti, ar lėšos bus skirtos trumpalaikiams poreikiams ar ilgam laikui. Pinigai, išleisti trumpalaikėms reikmėms, pavyzdžiui, kelionėms ar buitinės technikos pirkimui, gali sumažinti finansinį saugumą ateityje.

Ekspertai rekomenduoja šiuos veiksmus:

• Įvertinti dabartinę finansinę situaciją ir prognozuoti pajamas pensijoje
• Skaičiuoti, kiek sukauptų lėšų reikia saugiai gyventi senatvėje
• Nustatyti, ar turite pakankamai žinių investuoti savarankiškai
• Apsvarstyti ilgalaikio kaupimo privalumus prieš momentinį pasitraukimą
• Nuosekliai kaupti 10–20 proc. pajamų reguliariai

Kokie yra pasitraukimo ir likimo privalumai

Pasitraukimo iš antros pakopos nauda yra akivaizdi – pinigai tampa prieinami čia ir dabar, suteikiant galimybę investuoti į nekilnojamąjį turtą, akcijas ar kitus ilgalaikius projektus, nebijant politinių pokyčių. Tačiau ekspertai primena, kad tokio sprendimo rizika – prarasti ilgalaikį finansinį stabilumą, ypač jeigu trūksta patirties investavime. Tuo tarpu likti sistemoje reiškia užtikrintą nuolatinį kaupimą su minimalia asmeninės disciplinos reikšme. Tai ypač svarbu tiems, kurie dar tik pradeda savo finansinį kelią arba neturi įgūdžių savarankiškai investuoti, pažymi Europos ekonomikos lektorė Anna Müller.

Investavimo disciplinos svarba ir atsakomybė

Ekspertai nuolat akcentuoja, kad ilgalaikė finansinė sėkmė priklauso nuo disciplinos. Net ir vidutines pajamas gaunantis žmogus gali efektyviai kaupti pensijai, jei įpras nuosekliai investuoti 10–20 proc. pajamų. Optimalus tikslas – siekti 20–25 proc., tačiau pradžia gali būti ir mažesnė. Svarbu žinoti, kad reguliariai investuojant, sukaupti milijoną eurų per 30 metų yra realu, net pradedant nuo mažesnių sumų. Ši praktika užtikrina, kad senatvėje galėtume gyventi patogiai, nebijant finansinių iššūkių.

Kaip pasirinkti individualiai

Galutinis sprendimas visada turi būti individualus. Skaičiai, prognozės ir vidurkiai nėra vienareikšmiai. Kai kuriems žmonėms pakaks mažesnių sukauptų sumų, kiti norės gyventi aktyvų, kelionių kupiną gyvenimą. Svarbiausia – sąžiningai įvertinti savo finansinę situaciją, žinias ir galimybes, o sprendimą priimti remiantis faktais, o ne emocijomis ar spontanišku poreikiu, pabrėžia finansų docentas Peter Johnson iš Jungtinių Amerikos Valstijų universiteto.

Apibendrinimas

Artėjant galimybei trauktis iš antros pensijų pakopos, būtina racionaliai įvertinti savo finansinę padėtį ir galimybes. Ekspertai pataria nepriimti sprendimų impulsyviai, vertinti sukauptų lėšų dydį, amžių ir investavimo žinias. Likti sistemoje reiškia užtikrintą kaupimą su mažesne rizika, o pasitraukti gali būti patrauklu tik tiems, kurie geba efektyviai investuoti savarankiškai. Svarbiausia – planuoti atsakingai, investuoti nuosekliai ir žinoti, kad pensija yra ilgalaikė investicija į jūsų ateitį. Tik tada galime tikėtis stabilumo, patogumo ir saugumo senatvėje.